입력값 외부 전송 없음 계산 원리와 활용 사례
적금 이자는 왜 예금과 다르게 계산되나요?
적금은 매달 조금씩 돈을 넣는 상품이라, 각 회차의 납입액마다 만기까지 남은 기간만큼만 이자가 붙습니다. 첫 회차는 전체 기간 동안 이자가 붙지만 마지막 회차는 거의 이자가 붙지 않으므로, 전체 이자는 원금 전체에 연이율을 곱한 값보다 훨씬 작습니다.
결과를 해석하는 순서
총 납입액과 세전·세후 이자를 함께 확인하세요. 광고에 나오는 “연 O%” 금리만 보고 예금과 비슷한 이자를 기대하면 실제 수령액과 차이가 크게 느껴질 수 있습니다.
계산할 때 놓치기 쉬운 항목
- 이 계산기는 매월 초 동일 금액을 납입하는 정기적금 기준이며, 자유적립식은 다르게 계산됩니다.
- 우대금리 조건(급여이체, 첫거래 등)을 만족해야 광고 금리가 그대로 적용되는 경우가 많습니다.
- 특정 금융상품을 추천하거나 금리를 보장하지 않습니다.
계산 입력값은 브라우저 안에서만 처리되며 분석 도구로 전송하지 않습니다.
사용 방법
- 월 납입액, 연이율(%), 납입 기간을 입력합니다.
- 적금 이자 계산하기를 누르면 총 납입액, 세전 이자, 이자소득세, 세후 이자, 만기 수령액이 표시됩니다.
- 적금 이자는 매달 넣은 돈마다 예치 기간이 달라 같은 금리의 예금보다 적게 나오므로, 예금과 비교할 때 이 차이를 감안합니다.
계산 공식
세전 이자 = 월납입액 × (연이율 ÷ 12) × 납입개월 × (납입개월 + 1) ÷ 2 계산 예제
매월 30만 원씩 연 3.5%로 12개월 납입
- 입력
- 월 납입액 300,000원, 연 3.5%, 12개월, 이자소득세 반영
- 결과
- 총 납입액 3,600,000원, 세전 이자 68,250원, 세후 이자 57,739.5원, 만기 수령액 3,657,739.5원입니다.
- 해석
- 적금은 각 회차 납입액이 남은 개월 수만큼만 이자가 붙기 때문에, 같은 연이율이라도 예금보다 실제 이자는 훨씬 적습니다.
자주 묻는 질문
왜 적금 이자가 원금 × 연이율보다 훨씬 적나요?
첫 달에 넣은 돈은 12개월치 이자가 붙지만 마지막 달에 넣은 돈은 1개월치 이자만 붙기 때문입니다. 정기적금은 이 평균 효과로 실질 이자가 예금보다 낮게 계산됩니다.
자유적립식 적금도 이 계산기로 계산할 수 있나요?
이 계산기는 매월 초 동일한 금액을 납입하는 정기적금(정액적립식) 기준입니다. 자유적립식은 회차별 납입액이 달라 별도로 계산해야 합니다.
이자소득세는 어떻게 반영되나요?
일반과세 기준 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 기본값으로 반영하며, 비과세·세금우대 상품이라면 반영하지 않도록 선택할 수 있습니다.
검토 근거와 공식 출처
- 거주자 이자소득 원천징수세율 안내 · 국세청 · 확인 2026-09-01
공식 안내는 변경될 수 있습니다. 중요한 결정 전에는 링크된 기관의 최신 정보를 다시 확인하세요.